Propriétaire ou locataire

Rédigé par des auteurs spécialisés Ooreka  À jour en décembre 2019

Sommaire

« Ai-je le droit d'accrocher ce tableau au mur… ? ». La question ne se pose plus : laissez s'exprimer votre âme d'artiste, vous êtes propriétaire !

Être maître de son bien est une grande opportunité. Toutefois, il y a aussi des points de responsabilité à gérer. Ainsi, certains d'entre vous préféreront rester locataires, pour moins de contraintes et plus de liberté. Propriétaire ou locataire, cet article vous aide et vous conseille. Laissez-vous guider.

Avantages et inconvénients de la propriété

Avantages : un investissement, un patrimoine, une sécurité

Devenir propriétaire est un souvenir mémorable pour la plupart d'entre vous. En effet, ce statut confère de nombreux avantages dont vous profitez au quotidien :

  • vous ne versez plus de loyer chaque mois à votre propriétaire et, dès la fin de votre emprunt, vous n'avez plus de mensualités à payer à votre banque ;
  • vos mensualités restent constantes toute la durée de votre emprunt si vous choisissez un prêt à taux fixe alors que votre loyer subit des indexations pendant cette même période ;
  • vous pouvez adapter vos mensualités à l'évolution de vos revenus et, en cas d'augmentation de ces derniers, diminuer d'autant la durée du prêt restant à courir ;
  • vous vous construisez un patrimoine dont vous avez la totale maîtrise (travaux, revente, etc.) ;
  • vous vous assurez une retraite sereine ;
  • vous bénéficiez des aides actuelles visant à l'accession à la propriété ;
  • vous bénéficiez des mutations et évolutions de votre quartier, elles-mêmes susceptibles d'augmenter la valeur de votre bien.

Tant que les prix de l'immobilier grimpent et que les taux de crédit restent faibles, vous avez tout intérêt à devenir propriétaire.

Inconvénients : de nouvelles charges

Être propriétaire n'est pas non plus sans contraintes. Votre nouveau statut engendre des obligations :

  • des impositions apparaissent comme la taxe foncière, mais aussi d'autres charges telles que les travaux de rénovation, l'entretien, etc. ;
  • le remboursement mensuel d'un éventuel crédit immobilier dont l'obtention nécessite une capacité d'emprunt suffisante (généralement le tiers de vos ressources) ;
  • les risques lors de la revente du bien (ne pas trouver acquéreur, revendre à perte) ;
  • le paiement des droits de mutation et des émoluments du notaire lors de votre acquisition représente une somme importante à verser en plus du prix du logement et des éventuels frais d'agence ;
  • le recours à l'emprunt nécessite le plus souvent la mise en place d'une garantie (caution, hypothèque) générant des coûts supplémentaires et impliquant que vous obteniez la mainlevée correspondante pour revendre votre bien si vous n'avez fini de le rembourser au jour de sa revente ;
  • la durée de détention de votre bien immobilier doit être suffisante pour amortir votre acquisition ; il convient donc de bien réfléchir avant de vous engager aux éventuelles évolutions de votre situation (risque de mutation, volonté d'agrandir votre foyer nécessitant un logement plus grand…).

Avantages et inconvénients de la location

Avantages : une grande liberté

En tant que locataire, vos contraintes sont moindres et votre marge de manœuvre presque totale. Il y a ainsi de nombreux avantages à être locataire :

  • votre liberté de mobilité est absolue, vous quittez le logement quand vous le souhaitez, seul le préavis est à respecter ;
  • les gros travaux ne sont pas à votre charge ;
  • à court et moyen terme, le montant du loyer est inférieur au coût d'un logement ;
  • n'ayant pas souscrit de crédit immobilier, vous pouvez en contracter un autre (véhicule, création société, etc.) ;
  • dans certaines zones, vous êtes mieux logé pour un loyer équivalent au montant de votre mensualité ; du fait de la hausse des prix de l'immobilier, les tarifs à la vente ont fortement augmenté, mais sont restés stables à la location du fait d'un encadrement des loyers ; vous avez donc la possibilité, pour une somme équivalente, de louer un logement plus grand que si vous l'aviez acheté.

Inconvénients : des fonds perdus

Sur le long terme, la location n'est pas rentable:

  • vous supportez la hausse du prix des loyers qui se calcule par rapport à l'indice du coût de la construction ou à l'indice de référence des loyers ;
  • après des années de location, vous aurez versé en loyers le prix de votre logement ;
  • vous ne pouvez pas réaliser de travaux dans votre logement, sauf accord du propriétaire ;
  • dans certaines régions, l'offre locative est limitée : vous aurez beaucoup de mal à trouver un grand appartement ou une maison ;
  • votre propriétaire est libre de reprendre son logement à la fin de votre bail (congé pour reprise), ce qui implique pour vous de changer de domicile et vous expose à des frais de déménagement ;
  • votre propriétaire est libre de vendre son logement en cours de bail ; les loyers que vous avez versés jusque-là ne constituent aucune aide pour acquérir le bien ; votre plan de financement doit donc vous permettre en plus du paiement de ces loyers à fonds perdus de régler le prix intégral du bien.

Les avantages de la propriété seront d’ordre matériel : aisance et sécurité, notamment en fin de crédit. Ceux de la location seront d’ordre financier : vous réalisez des économies pendant un certain temps et vous pouvez en profiter pour placer cette épargne ! Savoir s’il est mieux d’être propriétaire ou locataire ne dépend que de vous, de votre situation et de l’évolution que vous pouvez prévoir dans votre vie.

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